sábado, 31 de janeiro de 2009
Fizemos novos testes com a importação de arquivos QIF, OFC e OFX. Nesta atualização estamos reconhecendo mais variações de arquivos, de bancos diferentes.
Também foi corrigido um bug relacionado às casas decimais na hora da importação.
Aproveitamos para implementar o recurso de reconhecer transações que já foram importadas. Assim, caso uma transação já tenha sido importada anteriormente, ela será ignorada em novas tentativas de importação.
Faça o download aqui!
Alex Castro é um escritor carioca e professor de literatura em uma universidade americana. Há um tempo atrás publicou um texto interessante em seu blog, sobre o consumismo.
"Eu tenho um amigo que, como tantos homens no começo dos 30, vive pro trabalho, trabalha que nem um mouro e está sempre cansado. De vez em quando, ele lê os meus textos e vem me dizer que queria muito ver a vida como eu vejo, não dar tanta importância a essas coisas, saber relaxar mais.
Ele chega em casa com o corpo tão moído e o cérebro tão entorpecido que não consegue fazer nada de útil a não ser se jogar em frente a tv e zumbizar, vendo seriados na TV a cabo. Outro dia, ele comprou o DVD da primeira temporada da Super Máquina. Pagou R$200.
Eu disse pra ele que viver a minha vida não é difícil. Basta você simplificar as coisas. Trabalhar menos, gastar menos. Mas tem um preço: abdicar de ser consumidor."
(clique aqui para continuar lendo)
sexta-feira, 30 de janeiro de 2009
Na versão anterior tínhamos implementado a importação de arquivos QIF. A novidade desta atualização é a importação de arquivos OFC e OFX.
É uma implementação inicial, alguns bancos mudam um pouco o formato em que exportam os arquivos. Pode ser que o código precise ser aperfeiçado para interpretar as variações que existem. Com o tempo tentaremos identificar estas diferenças.
Agradecimento especial a Fábio J. C., por ter sugerido o recurso e por ter enviado alguns arquivos de exemplo.
Atualize a sua versão!
terça-feira, 27 de janeiro de 2009
Detectamos um problema na geração do gráfico na versão 1.0.4 - estava acontecendo em casos de categorias selecionadas cujo valor total no período era zero.
O bug já está corrigido. Disponibilizamos a versão 1.0.5 na área de download. Se você chegou a instalar a versão 1.0.4, por gentileza, atualize para a 1.0.5.
Aproveitamos para incluir na versão 1.0.5 uma função para verificar por novas atualizações do Grana Forte. Agora é bem fácil, basta acessar o menu "Ajuda" e depois "Verificar atualizações".
Uma outra novidade é que adotamos o Amazon S3 para a hospedagem dos arquivos de download. Baixar o instalador do GF agora será mais rápido :)
segunda-feira, 26 de janeiro de 2009
Estamos com atualização nova! Abaixo estão as novidades:
- Resumo: agora é possível ver um resumo das transações em formato de gráfico ou texto - quanto foi gasto ou ganho em cada categoria.
- Gráfico: foram adicionadas funções para impressão e exportação do gráfico.
- Importação de arquivo QIF: o programa agora importa arquivos QIF - um formato popular em sites de bancos e outros aplicativos financeiros.
- Seleção inicial nos relatórios: agora, por padrão, todas as categorias e contas vem inicialmente selecionadas quando clicamos no botão do gráfico e resumo. No relatório de transações todas as contas vem inicialmente selecionadas.
Faça o download e atualize sua versão!
quinta-feira, 22 de janeiro de 2009
A revista Você S/A publicou um pequeno artigo resumindo algumas opções de investimento para 2009. São citados poupança, tesouro direto, CDB, fundos DI, previdência privada e ações. Nada que seja tão específico assim para 2009, mas de qualquer forma vale dar uma olhada.
Depois de organizar seu orçamento e escolher a melhor forma de pagar suas contas, agora é a hora de pensar em investir uma parte do seu salário. Não importa se você tem 100 ou 10 000 reais para aplicar, o importante é você definir por quanto tempo quer investir, o que pretende fazer com o dinheiro e manter a regularidade nos depósitos.
Aqui está o link para o texto original.
terça-feira, 20 de janeiro de 2009
Como você ganha e como você gasta? Você faz parte de uma minoria caso o seu salário esteja cobrindo com tranquilidade as suas despesas do mês. Você provavelmente está investindo o que sobra e construindo um futuro financeiramente mais interessante. Se esta é a sua realidade, parabéns!
Caso o seu salário esteja apenas pagando as suas despesas, fique atento. Se as despesas estão sendo maiores do que o seu salário, você está vivendo perigosamente, provavelmente financiando seus gastos com cheque especial ou cartão de crédito. Cuidado, pois não existe "almoço grátis", nem crédito gratuito! Consumir além da conta hoje significa consumir menos amanhã. Lembre-se de que o pagamento de juros é inevitável e o ato de pagar juros para o banco é algo muito próximo de rasgar dinheiro.
Fazer o orçamento caber dentro do salário é uma habilidade que poucas pessoas possuem. É uma tarefa que requer sacrifício e disciplina. No começo parece difícil, mas o hábito e a persistência deixam o processo mais fácil. Não temos dúvidas de que no final a pessoa colhe bons frutos!
Como fazer um bom orçamento doméstico?
O primeiro passo para organizar as suas finanças é estar verdadeiramente aberto para novos hábitos. As pessoas buscam mil razões para adiar o início de um controle financeiro mais disciplinado. A procrastinação não vai lhe ajudar, portanto pare com o "chororô" e comece agora.
Pegue um papel e uma caneta. Respire fundo. Faça agora uma relação detalhada das suas fontes de renda e das suas despesas. O que você lembrar, escreva no papel. Coloque o maior número de itens que conseguir. O chiclete que comprou no camelô na saída do trabalho? Sim, escreva "chiclete na saída do trabalho". A lente de contato que você precisa comprar a cada 3 meses? Sim, coloque na lista. Não se engane, pois é importante ter uma relação completa, que seja fiel à sua realidade.
Já tenho uma lista, e agora?
Agora é hora categorizar os gastos. Existem 3 categorias principais:
- Gastos fixos: são aqueles em que você paga o mesmo valor todos os meses, como: aluguel, prestação da casa, IPTU, mensalidade de colégio e seguro;
- Gastos variáveis: são contas que podem ter valores diferentes, como: supermercado, água, luz, telefone e energia elétrica;
- Gastos arbitrários: são contas que não se repetem todo mês e que não são essenciais, como roupas novas e viagens de lazer.
Reveja cada item de despesa da sua lista e marque em qual das três categorias acima ele se encaixa.
Saiba o quanto pode gastar
Você tirou uma fotografia de seus hábitos financeiros e agora tem a lista do que entra e do que sai do seu bolso. Isso é ótimo, mas não chega a ser suficiente para que você atinja o seu melhor resultado.
Você deve estabelecer metas para cada categoria de gasto que possui. Coloque um limite de valor máximo que pretende gastar mensalmente em cada categoria. Calcule isto de forma que as suas despesas sejam menores do que os seus ganhos. Tente fazer sobrar pelo menos 5% dos seus ganhos. 10% seria bom. Obviamente, quanto mais, melhor. Não importa o quanto você ganha, apenas faça essa conta fechar no azul.
Geralmente não se tem muita margem para manobra com os gastos fixos. Portanto, concentre-se em diminuir os gastos variáveis e principalmente os arbitrários. Muitas vezes os gastos arbitrários são os responsáveis pelo estouro do orçamento. A redução drástica dos gastos arbitrários pode ser feita imediatamente, pois eles não são críticos ao dia-a-dia.
O hábito do registro
Lembre-se todos os dias de registrar as movimentações financeiras que você teve. Compras, ganhos e transferências. Faça um histórico de tudo. O hábito de registrar motiva a pessoa a fazer escolhas mais acertadas toda vez que ela vai comprar. É um hábito que ajuda a desenvolver a acuidade financeira.
Pode ser que você estoure a sua meta nos primeiros meses. Não se preocupe, pois isso não é o fim do mundo. É algo esperado, já que os primeiros meses são de aprendizado. Nesse caso você deverá ajustar novamente as metas para que elas fiquem mais realistas. Você precisará identificar outros excessos que possam estar escondidos.
Os gastos pequenos fazem uma diferença brutal se considerados no horizonte do tempo. Um cafezinho com pão de queijo no shopping custa R$ 3,50. Se a pessoa costuma comprar isso 3 vezes por semana, vai gastar em torno de R$ 42 no mês. Não é muito, mas se pensarmos no valor anual isso significa R$ 504, o que é significativo.
Gastos pequenos, como no exemplo do café, ficam evidentes quando a pessoa tem o hábito de fazer um histórico de gastos. O histórico não vai tornar o café gratuito, mas vai dar uma boa noção do quanto está sendo gasto com ele e vai dar para a pessoa o poder de decidir entre continuar fazendo isso ou cortar o gasto imediatamente.
Armadilhas
Existem algumas armadilhas que podem surgir. São elas:
- Cheques pré-datados: saiba quanto será cobrado mensalmente de eventuais compras que você fez de forma parcelada. Não permita surpresas (dentro do possível). Faça o planejamento de metas considerando estas cobranças;
- Pague as contas até a data do vencimento: fuja de juros como o diabo foge da cruz. Respeite sempre a data do vencimento, para evitar multas e cobranças adicionais;
- Pesquise preços: jamais compre algo sem antes verificar o preço em diferentes lojas e/ou prestadores de serviço. É impressionante como os preços podem variar. Às vezes a simples localização da loja pode encarecer ou baratear o produto;
- Parcelamentos: financeiramente é melhor acumular dinheiro para comprar à vista do que comprar a prestações assumindo juros. Se você puder esperar até possuir o montante total, espere;
- Compras por impulso: entenda a diferença entre "precisar" e "desejar". Não cometa a auto-corrupção alegando que você precisa de algo quando na verdade apenas deseja. Evite compras que sejam impulsivas.
- Saldo ilusório: pela falta de conhecimento financeiro, algumas pessoas agregam ao seu saldo mensal disponível o limite do cheque especial ou pagam o mínimo da fatura do cartão, acreditando que possuem mais recursos disponíveis. Entenda: o saldo que você possui é apenas o das suas receitas. Você não deve contar com nenhum crédito externo, pois para eles existe sempre um custo, na forma de juros.
Organizar as finanças pessoais é algo que pode e deve ser desenvolvido por todos, independente da idade ou do quanto se ganha. Fazendo um bom controle financeiro você ficará surpreso: vai descobrir que tem mais dinheiro do que imaginava.
sexta-feira, 16 de janeiro de 2009
Estamos inaugurando hoje o novo visual do site. Agora está tudo mais bonito :) Agradecimento especial ao Kevin Cannon, do studio Design by Ninjas, responsável pelo excelente trabalho. Esperamos que gostem!
terça-feira, 13 de janeiro de 2009
Transcrição de podcast interessante do Mauro Halfeld:
"Olá, quem não consegue fazer sobrar dinheiro no seu orçamento costuma reclamar que ganha pouco. Daí começa a reclamar que o patrão tem sido muito duro com ele ou que o chefe nunca reconhece o seu valor na hora de dar um aumento ou uma promoção. Só que você deve conhecer alguns gerentes e até alguns diretores de empresas que ganham muito, mas que estão pendurados no cheque especial. Por que? Porque não adianta ganhar mais e gastar mais ainda. O que interessa mesmo é a diferença entre o que se ganha e o que se gasta. A poupança. É, meu amigo, quem não sabe administrar o pouco, não vai saber administrar o muito. Eu ouvi esse bom conselho na semana passada de um experiente executivo financeiro. Ele recebeu o ensinamento de seu velho pai e colocou na prática logo cedo. Então é melhor aproveitar enquanto houver tempo. Procure logo registrar seus principais gastos e pare de colocar a culpa nos outros. Melhor pegar uma tesoura e começar a cortar despesas não essenciais. Ao mesmo tempo, dê uma olhadinha nas suas fontes de renda. Se você puder aumentar um pouco a sua renda e reduzir um pouco as suas despesas, estará indo em direção ao melhor dos mundos. E em tempo de crise econômica mundial, nada melhor do que você andar depressa. E eu repito o bom conselho: quem não sabe administrar o pouco, não vai saber administrar o muito."
Mauro Halfeld
audioPlayer_mauro-halfeld-quem-nao-sabe-administrar-o-pouco
Fonte: rádio CBN.
domingo, 11 de janeiro de 2009
Olá pessoal, estamos com uma atualização do Grana Forte. Estas são as mudanças:
- Bug corrigido: quando uma transação era cadastrada no primeiro dia do mês com hora 00:00 ela não estava aparecendo na listagem.
- Bug corrigido: o aviso de "transação não visível na listagem atual" estava sendo mostrado sem necessidade ao editar uma transferência.
- Novo instalador: adotamos um novo instalador baseado no Inno Setup, para dar maior flexibilidade ao processo de instalação.
- Splash screen: foi colocada uma tela de abertura para dar um retorno visual enquanto o programa está sendo carregado.
- Arquivos .gfo: os arquivos do Grana Forte estão agora sendo associados ao programa no momento da instalação, e podem ser abertos com um duplo clique, de qualquer pasta do Windows.
- Outros detalhes: nova cor de fundo para as telas e alteração de texto em alguns pontos do programa.
Faça o download agora e atualize a sua versão! Mais novidades virão em breve!
Agradecimentos especiais a Leonardo C. e Talia S. por terem ajudado a identificar bugs e por terem sugerido as melhorias implementadas nesta versão :)
quarta-feira, 7 de janeiro de 2009
Desde que o Google ganhou visibilidade na internet há 7 ou 8 anos atrás, tem se falado bastante que os programas baseados na web estão substituindo os programas tradicionais, que rodam localmente (chamados de aplicativos desktop).
Por exemplo, sites como Gmail e Hotmail acabaram substituindo programas como o Outlook Express, para gerenciamento de emails. Foi uma evolução interessante no caso dos emails. Mas será que os aplicativos web são a melhor opção, em todos os casos?
Existem vantagens em aplicativos desktop que são imbatíveis. A primeira delas é a privacidade. Vamos pensar nos programas para gerenciamento financeiro. Se você usar um sistema que é baseado na web, como terá certeza que ninguém vai estar acessando os seus dados pessoais, lá no servidor do site? Como saber se o administrador não está vendo o tamanho do seu salário ou quanto você gasta todo mês com supermercado, por exemplo? Na verdade é difícil ter garantias quanto a isso. Em um aplicativo desktop você trabalha apenas no próprio computador e grava os arquivos no disco local, então há essa vantagem - os dados não trafegam pela internet.
Outra vantagem dos aplicativos desktop é a rapidez, principalmente no que diz respeito à interface com o usuário. Os aplicativos web precisam carregar diferentes páginas, e cada página é uma viagem de ida e volta até um servidor na internet. A performance do sistema pode variar, dependendo do horário, das condições da rede, do número de usuários conectados, etc. Um aplicativo desktop não depende da rede e sua interface gráfica responde imediatamente. Os controles de um programa desktop podem ser mais ricos, sem prejuízo na agilidade do programa. No final das contas essa rapidez traz mais produtividade para o usuário.
Uma terceira vantagem dos aplicativos desktop é a disponibilidade. Muitos sites na web fazem manutenções periódicas ou ocasionalmente sofrem uma pane durante um período de tempo. Outros simplesmente fecham, sem dar satisfação aos usuários. Nesse caso você não tem como acessar as suas informações. Pensando em gerenciamento financeiro, ficar sem acesso aos dados por um dia sequer pode aumentar as chances de você perder o controle das suas contas. O aplicativo desktop, uma vez instalado, está disponível de forma permanente no computador.
Nem tudo são flores, existem alguns cuidados que devemos tomar com os aplicativos desktop. O mais importante deles é o backup. É importante fazer cópia de backup dos dados, se possível todos os dias. Assim, em uma eventual falha do computador local, você terá a cópia dos dados.
Para fazer backup do arquivo do Grana Forte, basta copiá-lo para o local de backup (cd-rom, pen drive, armazenamento online, etc). É exatamente o mesmo procedimento que você faria para o backup de um arquivo do Word (.doc).
Outro cuidado a se tomar com aplicativos desktop é a busca por atualizações, que irão corrigir bugs ou introduzir novos recursos. Estamos com planos de implementar uma função no Grana Forte que irá checar automaticamente por atualizações do programa. Enquanto ela não fica pronta, sugerimos uma visita à página de download, de tempo em tempo.
quinta-feira, 1 de janeiro de 2009
2008 foi um ano intenso para o mundo. Míriam Leitão resume em seu blog:
Estados Unidos e Inglaterra estatizaram bancos e seguradoras. GM, Ford e Chrysler chegaram à beira do colapso. O petróleo foi a US$ 147 e a US$ 35. Um negro foi eleito para a Presidência dos EUA. O Lehman Brothers quebrou. Bolsas despencaram no mundo inteiro. Itaú e Unibanco se fundiram. Vivemos um ano louco. Difícil resumir a montanha-russa, os sustos, os extremos de 2008.
E agora, o que esperar de 2009?
Palpites sobre o ano que inicia não faltam. Tem gente falando que as coisas vão piorar e outros indignados com a propaganda negativa que tem circulado. O segundo grupo não deixa de ter razão. Nem todas as notícias negativas que lemos nos jornais irão necessariamente nos atingir. O evento pode não estar conectado com o nosso contexto particular, por isso é importante mantermos o senso crítico e trabalharmos para melhores resultados, independentemente do que está sendo veiculado na mídia.
A melhor sugestão para 2009 talvez seja a cautela. Será um ano em que as pessoas precisarão ter mais cuidado com o dinheiro, as despesas e as aplicações.
O que fazer para tornar a vida financeira mais interessante em 2009?
Em primeiro lugar, não subestime a importância da organização. Organização financeira não é coisa apenas para economistas ou investidores profissionais. Qualquer pessoa que tenha acumulado algum dinheiro pode confirmar que a organização é um componente chave no processo de enriquecimento.
Crie o hábito de organizar os seus documentos, guardar as notas fiscais, contas e recibos que você costuma receber. Entenda o que lhe está sendo cobrado. Faça um registro das despesas e receitas que você teve em cada dia que passou. Compare as contas antigas com as contas mais recentes e veja como foi a variação daquele gasto ao longo do tempo.
O importante é identificar em que áreas você pode cortar gastos. Alguns gastos são fixos, como a mensalidade escolar e o IPTU, e são mais difíceis de serem alterados. Outros, como supermercado e lazer, variam, e são nesses que devemos focar a nossa atenção. Faça um corte dos excessos, estabelecendo limites semanais ou mensais para cada categoria de gasto variável que possui. Entenda esse limite como algo sagrado e tenha força de vontade para não ir além da meta que estabeleceu.
O objetivo final disso tudo é fazer concretizar uma fórmula simples, mas fundamental:
poupança = (receita - despesa)
Se a equação acima está fechando no azul pra você, parabéns! Pode começar a pensar na próxima etapa.
O que fazer com o dinheiro que sobrar em 2009?
Aqui vai o bom senso e o conselho de sempre: se você tem dívidas, concentre-se primeiro em pagar as suas dívidas. Saldo no cartão de crédito e cheque especial devem ser zerados o quanto antes, pois os juros cobrados são altíssimos! Estude a possibilidade de fazer um empréstimo consignado para pagar estas dívidas (provavelmente os juros serão mais baixos).
Usar as sobras mensais para o pagamento de dívidas é um processo doloroso, pois fica parecendo que o nosso esforço para poupar foi em vão. É um engano pensar assim, pois ficar livre das dívidas é conquistar um estado de liberdade. Significa deixar de ser escravo do banco - no fundo é isso que acontece quando pagamos juros periodicamente!
Ao livrar-se das dívidas, a melhor coisa a fazer é construir logo um colchão de emergência, uma quantia que esteja disponível para situações inesperadas, como desemprego ou um problema de saúde na família. Esta reserva deve ser equivalente a pelo menos 6 meses de despesas.
E quanto aos investimentos?
Para quem está com as dívidas sob controle e possui um colchão de emergência formado, onde aplicar as sobras mensais em 2009?
Obviamente isso vai depender do perfil de cada um, do montante e dos objetivos que possui. Em todo caso, é interessante analisar como foram as coisas em 2008. Segundo o site InfoMoney, o ouro e o dólar foram as melhores escolhas de 2008, com valorização real de mais de 20%. A renda fixa rendeu algo em torno de 2% acima da inflação. O pior indicador foi o da bolsa de valores (Ibovespa), que fechou o ano com prejuízo superior a 40%.
Para 2009, o economista PHD e professor da UFPR, Mauro Halfeld, diz em seu podcast:
Para os conservadores que aceitam arriscar um pouquinho para ganhar mais: fundo de renda fixa de longo prazo, CDB pré-fixado e Tesouro Direto pré-fixado. Isso porque o Banco Central provavelmente vai reduzir os juros nos próximos meses e essas taxas pré-fixadas vão ser, então, muito vantajosas. E para os mais ousados, ações. Elas podem virar o jogo e terminar 2009 na frente do próximo ranking.
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